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達到財務自由、可以提早退休是不少人的夢想。若沒足夠資產及穩定的被動收入,怎能貿然決定提早退休?這個目標看似遙不可及,綜合Buisiness Insider建議,只要做好跟隨以下數個步驟循序漸進,就一步步做到提早退休。 1. 定義「提早退休」 每個人對提早退休的定義也不同,有人認為,退休代表不用再為收入而工作;也有人認為,退休是離開職場,去追尋自己的理想、為興趣而工作。計劃提前退休的第一步,就要了解清楚自己對「提前退休」的定義,這樣才能更有效地為自己規劃退休所需的資金。 2. 審視財務狀況 要計劃將來,首先要審視自己的財務狀況,點算現時擁有的淨資產,以及了解自己年支出( annual spending)。如果沒有記賬的習慣,可以利用手機App,整理信用卡簽賬及其他賬單等的開支。 3. 訂立退休儲備目標 有了提早退休的藍圖,就可以着手計劃所需的退休金。白手興家的百萬富翁Grant Sabatier建議,將退休儲備設定為年支出的25到30倍之間,再加上一年的現金開支。他建議,可將退休金的目標分拆為年、月及日的儲蓄目標,逐步向目標邁進。 4. 妥善管理開支 退休是長遠目標,但如果經常有入不敷支的情況,就很難累積到足夠的退休金。減少生活中最大的支出,如房屋、交通及飲食,就能大大提高儲蓄比率。你亦可根據「財務獨立,提前退休(FIRE)」的3種提前退休方法的建議,去計劃退休金的金額及管理日常開支。 這3種方法分別為FIRE、瘦FIRE(leanFIRE)及肥FIRE(fatFIRE)。瘦FIRE是指退休金定為年開支的25倍,並將年開支控制在全國家庭平均開支之下;肥FIRE則是生活花費比平均開支更多,而FIRE則是與平均開支相若。以美國家庭為例,其平均年開支為6萬美元(約47萬港元)。
每個人邁向財務獨立的速度都不一。就用烏龜和兔子為例比喻這個過程。 烏龜屬性的人通常傾向逐步完成,穩定、緩慢但有步驟及方法嘅減少花錢、累積存款,讓自己從債務中解脫,確定達到能中年退休的目標。佢哋唔care速度,但認為人生重要嘅事情一定要完成!例如:建立家庭、服務社會、與雇主保持良好嘅關係等。 特質像兔子的人,通常會設定目標,設定幾多歲之前退休,佢哋都會設定時間目標,要再某個時間之前完成應盡的項目,就好似賽跑的終點一樣。佢哋認為存嘅錢越多,就越早達到目標,通常會設定一個存款比例,按時係薪水中提存,同時逐步調高比例,並希望朋友及伴侶會容忍。 不論的的方法係邊一種,最重要嘅係,開始佐,就唔好停!每個人的起跑線都唔同,夢想的力量及對承諾的堅持,將會帶領你一直向前行! #財務獨立#財務自由#起跑線 #拎資兌現----------------------------------------------------------想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1----------------------------------------------------------香港宜家咩都講條件,你需要財務增值嗎?答 10 條問題做個 心理測驗 馬上知!https://brancat.com/lingchichange----------------------------------------------------------#拎資兌現#財務自由#人生規劃#理財#投資
數學不好也能理財,但新手投資人別忘12項重點!「理財入門課」精華摘要 1. 投資不等於理財。理財是廣義的,每個人都必須理財,才能夠確保一生的幸福而不致落入貧困或危機;投資還需要有關對於市場的認識以及特定知識(例如股票、債券、房地產..)。因此,數學不好的人或許在投資上要三思(避免投資失敗而拖累人生)但仍要做理財。 2. 理財,是以自己為中心,來規劃自己所需要的一生財務,與其他人無關。別人的方法未必適合你。只有你最清楚你的人生要甚麼,問別人、學別人的意義不大。 3. 投資,是以市場為中心,順應市場的大環境來進行最佳的資產配置,不能以自以為中心,否則容易陷入逆勢而為導致慘賠的後果。 4. 保險,是愈年經的時候愈需要保險,因為人的一生勤奮工作都可以在一輩子獲取1000萬以上收入(假設每年平均40萬元,25年也會有1000萬),這就是人力資本(human capital)會隨時間逐步變現的過程。保險是要確保在你人生還沒變現之前就提早死亡。因此,年輕人收入還低的時候更需要保險(因為大多數的收入都在未來尚未實現)、老人已經變現完畢,反而較不需要保險的保障。 5. 財務自由多少錢才夠?每個人有不同的定義與需求。但最常用的方式是讓被動收入大過生活開銷,按照《富爸爸,窮爸爸》書中的介紹,是事業與投資。但除非是不用參與管理的經營階層(那其實是大股東身分),否則在台灣多半的事業都屬於主動收入,而非被動收入。投資,才是被動收入的主流。 6. 能夠創造被動收入的投資,在台灣主要有四種:股票、債券、房地產、存款。不能以過去30年平均股債報酬率來做為未來你人生退休準備參考,必死無疑(其實更怕的是錢花完人沒死),因為30年前利率在10%,現在是1%,歐洲和日本現在是負利率。 7. 你不是30年前的人,你是現在的人,但要為將來30年做投資以累積退休金,那麼就要以未來30年的平均股債混和報酬率來評估,而不是過去30年。你無法預知未來的市場,但是以股債平均3%的總報酬,是最安全的估計。那麼你只要有1200萬元本金,就可以每年產生36萬(每個月3萬),如果投資報酬率有6%的話,那麼只需要600萬本金。 8. 投資,如果你毫無頭緒,那麼KISS法則(Keep It Simple and Stupid)把資產分做股票、債券、存款各三分之一,是最簡單也最穩定的作法,可以耐得過市場變化、長期累積資產。
操作股票,知道買是徒弟,知道賣才是師傅 多數的投資書籍只教你如何買,卻不教你如何賣,而市場中總是流傳著一句笑話: 只知道買的人是徒弟,知道何時賣的人才是師傅。 一語道破,賣出的重要性。股票市場沒有不散宴席,再好的個股終究有謝幕轉手的一天所以如何做出賣出的決策,就顯得無比重要。 只有真正的賣出,獲利才是真實的,不然都只是紙上談兵 市場中有兩種報酬,一種是現金股利、另一種則是價差交易。所謂的賣出,即是實現兩種報酬的累積獲利。簡單來講,沒有真正賣出前,都只是帳面數字的變化,紙上富貴罷了,對於投資人一點幫助也沒有。  賣出的問題往往在於心魔而不在於估價 不是你不知道何時賣而是你捨不得賣 多數人常常搞不清楚重點,以為估價的準度決定了是否能獲利的關鍵。 若純以估價模式來看,能計算出買入價的公式,也必定能算出賣出價,這是一體兩面的,雖說如此,仍不免遇到許多的學員朋友不斷的尋問賣出點的問題。 關於賣出, 投資者常有的問題:
▲ 【報稅攻略】「扣稅三寶」如何報稅? 哪些免稅額出現上調? 2018/19課稅年度新增多個可扣稅項目,包括自願醫保、延期年金及強積金自願性供款。已經有唔少市民收到「綠色炸彈」,除了「扣稅三寶」外,還有甚麼項目可以申報稅務扣減?哪些免稅項目出現變動?報稅前,計一計自己有幾多稅務扣減! 每名納稅人都有責任清楚地向稅局報稅,若果好好了解自己的權益、精明地報稅,就能減輕不必要的稅務負擔。 1. 自願醫保 2018/19課稅年度個別人士報稅表上,增設填寫自願醫保計劃所繳的合資格保費部分,只要提交購買自願醫保證明,稅務局在計算2019/20年度暫繳稅時,會預先扣減,每名受保人最高獲保費扣稅額8,000元。 2. 合資格延期年金及強積金自願性供款 立法會今年3月底通過「合資格年金保費」及「可扣稅強積金自願性供款」相關法例,今年4月起已實施有關措施。由於稅局未及在2018/19年度報稅表新增有關欄目,如納稅人需要就相關保費或供款,申請扣除2019/20年度暫繳稅,須另以書面或填寫表格申請,保費和供款兩項合計最高扣稅額為60,000元。 3. 子女免稅額、供養父母免稅額 2018/19課稅年度的基本免稅額和已婚人士免稅額,分別維持132,000元及264,000元,而部份免稅額則有變動,每名子女的免稅額由100,000元上調至120,000元,供養年滿60歲或以上的父母、祖父母或外祖父母免稅額由46,000元上調至50,000元。 4. 傷殘人士免稅額 2018/19課稅年度新增「傷殘人士免稅額」,如納稅人合乎資格按照「香港政府傷殘津貼計劃」領取津貼,便可申索75,000元傷殘人士免稅額。
許多投資新手最困難的一步就是不知道怎麼開始。網路上資料一堆,但是一般人似懂非懂,往往就不知道該如何進行,於是,這篇文章將統整所有的資訊,step by step告訴你如何建構投資計畫!投資計畫的核心:長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實建立這個投資計畫,需不需要有什麼條件? 需要,需要你的堅強信念。 你要相信未來的經濟一定比現在好!建構投資計畫步驟0. 確認投資目標和時間* 閒置金錢,五年內不會用到* 投資至少五年,十年以上更好* 目標是累積200萬、500萬、或是1000萬等等 1. 開戶 (最最最最難起頭的一步)首先你必須決定是要單獨投資台灣的市場就好,還是想要擴展到海外全球。接著就是史上無敵難的開戶行動,並不是開戶本身過程複雜,而是太多人因為覺得麻煩,懶得付諸行動,要知道克服惰性才是最困難的地方啊! 海外全球市場: 國外券商開戶、複委託。 PS. 如果是投資海外市場,建議固定一段時間買美金,取得平均匯率。此外,目前電匯到海外最便宜的會是國泰世華銀行的全額到匯。 2. 選擇購買目標: 指數型ETF如果你懶得每年都要調整資產的比例,你可選擇 全球市場(股票:債券): AOA(8:2)、AOR(6:4)、AOM(4:6)、AOK(3:7)想要自己搭配地區跟資產比例(資產配置)。
有多少錢才算自由,衡量因素不只是錢,就如同首富們從來沒放棄過工作一樣,每個人對自由的心理感受不同,有人覺得有幾百萬就能隨心所欲,有人認為身家過億才有安全感,而喬布斯之類大神索性不在意世俗的所謂自由。so,財務上的自由只是人生的一小步,但也許是心靈上的一大步。有一天,當你覺得:“我還是挺能賺的”了,說明已進入從容期。 這里,我們可以根據財務自由的定義,也制定一個量化指標,或許這個指標可以幫助大家更加明確自己處在財務自由的哪個階段。 財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支,這是我們大多數人最渴望達到的狀態,如果進入這種狀態,我們就可以稱之為退休、財務自由或其他各種名稱。 關鍵詞:被動收入、日常開支 關於財務自由的定義,我們之前也解釋過多次,這裏就不再多加解釋了。 提前30年退休,沒問題!
目標: 提倡閱讀文化,增加財務知識及培養好心態 Whatsapp Admin 想借閱的書本約取書地點及時間,付$100按金借閱三星期3.約還書地點及時間,取回$100按金 (於拎資活動卡上獲印章一個,只限一次) 拎資兌現Admin:5544 7402
財務自由的 10 個秘密:不管收入多少,都要拿 20% 儲蓄 理財並非一蹴可幾,一點一點培養正確的認知與習慣,才是步向財務自由的不二法門。 儲蓄的目的就是要財務自由,想做到這點,必須有十個認知和好習慣。要訣主要有四:信念第一,工具第二,做法第三,正確管理第四。 一、確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念:事情的難易常取決於當事者的態度,有人說,從對一件事情願意為它犧牲的程度,就可看出這事成功的機率有多大。如果財務自由是可有可無,那麼隨性的結果通常很難達成,唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透過方法和努力達成的!這和達賴喇嘛說過的「如果你知道去哪,全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的,透過方法和努力一定可以達成。 二、換上有錢人的腦袋:隨時提醒自己,人只有兩條腿,錢有四隻腳,要讓跑得快的金錢也努力幹活。成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的被動收入。而達到財務自由,腦袋決定行動,換上有錢人的腦袋吧! 三、全力搶下第一桶金:有了信念,還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大樹,需要先埋下小小的種子或樹苗。人可以工作,錢也可以幹活,第一桶金就是不可或缺的樹苗,那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下,全力搶下第一桶金。 四、不斷精進專業能力:第一桶金可以有好幾個來源,而投資自己的專業和能力,帶進來的常常不是一桶金而已,是源源不斷的礦脈。 五、不管收入多少,一定要有二十%以上的儲蓄:只有記帳、了解開支的動向是不夠的,與其花大半天時間記帳,卻沒有錢可儲蓄,不如採用最直接、最有效的方法,就是將每月收入的二十到三十%,強迫性地存進財務自由的投資帳戶,剩下的再分配各項開支,這是一個沒有折扣和妥協的習慣。 六、不斷找尋擴大收入的來源和方法:提升和精進自己的專業,所得到的酬勞是流向第一桶金的主要管道,而有多餘的能力和時間在自己興趣範圍內的「副業」,是加速達到第一桶金的支流,也是小兵立大功的角色。 七、紀律性的投資:正確的投資是達到財務自由的加速列車,也是最關鍵之所在,摒除貪、怕、沒有耐心的紀律性,是正確投資的重要元素之一。在風險承受的能力範圍內,養成紀律性的投資,切莫因股市下跌而停止,周遭人群愈是恐懼,可能愈是好的機會點。我曾提過的阿甘投資法及利用台灣經濟指標作為進出參考的戰術,或台、美股的混搭,中長期下來,幾乎沒有失手過,成績也在水準以上,值得投資者參考,詳細請參閱《每年 10 分鐘,讓薪水變活錢》一書。 八、追求誠實的投資報酬:致富祕訣不在於短暫而不持續的高報酬,而在於穩定的複利成長,注意自己的強項,並了解自己不能之處。個股的挑選和分析需要理論和經驗的融合,未必是多數人的強項,投資全球一流的企業或有競爭力的國家、追蹤整個股市的指數基金是首選,雖然達到財務自由的速度慢一點,其成功機率遠大於只靠小錢而想透過操作技巧滾成大錢來得高。隨時提醒自己向不當的貪婪說「不」,它常是投資慘敗的主因之一,將這個思維植入腦海,變成自然反應的習慣。