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財務自由的 10 個秘密:不管收入多少,都要拿 20% 儲蓄 理財並非一蹴可幾,一點一點培養正確的認知與習慣,才是步向財務自由的不二法門。 儲蓄的目的就是要財務自由,想做到這點,必須有十個認知和好習慣。要訣主要有四:信念第一,工具第二,做法第三,正確管理第四。 一、確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念:事情的難易常取決於當事者的態度,有人說,從對一件事情願意為它犧牲的程度,就可看出這事成功的機率有多大。如果財務自由是可有可無,那麼隨性的結果通常很難達成,唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透過方法和努力達成的!這和達賴喇嘛說過的「如果你知道去哪,全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的,透過方法和努力一定可以達成。 二、換上有錢人的腦袋:隨時提醒自己,人只有兩條腿,錢有四隻腳,要讓跑得快的金錢也努力幹活。成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的被動收入。而達到財務自由,腦袋決定行動,換上有錢人的腦袋吧! 三、全力搶下第一桶金:有了信念,還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大樹,需要先埋下小小的種子或樹苗。人可以工作,錢也可以幹活,第一桶金就是不可或缺的樹苗,那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下,全力搶下第一桶金。 四、不斷精進專業能力:第一桶金可以有好幾個來源,而投資自己的專業和能力,帶進來的常常不是一桶金而已,是源源不斷的礦脈。 五、不管收入多少,一定要有二十%以上的儲蓄:只有記帳、了解開支的動向是不夠的,與其花大半天時間記帳,卻沒有錢可儲蓄,不如採用最直接、最有效的方法,就是將每月收入的二十到三十%,強迫性地存進財務自由的投資帳戶,剩下的再分配各項開支,這是一個沒有折扣和妥協的習慣。 六、不斷找尋擴大收入的來源和方法:提升和精進自己的專業,所得到的酬勞是流向第一桶金的主要管道,而有多餘的能力和時間在自己興趣範圍內的「副業」,是加速達到第一桶金的支流,也是小兵立大功的角色。 七、紀律性的投資:正確的投資是達到財務自由的加速列車,也是最關鍵之所在,摒除貪、怕、沒有耐心的紀律性,是正確投資的重要元素之一。在風險承受的能力範圍內,養成紀律性的投資,切莫因股市下跌而停止,周遭人群愈是恐懼,可能愈是好的機會點。我曾提過的阿甘投資法及利用台灣經濟指標作為進出參考的戰術,或台、美股的混搭,中長期下來,幾乎沒有失手過,成績也在水準以上,值得投資者參考,詳細請參閱《每年 10 分鐘,讓薪水變活錢》一書。 八、追求誠實的投資報酬:致富祕訣不在於短暫而不持續的高報酬,而在於穩定的複利成長,注意自己的強項,並了解自己不能之處。個股的挑選和分析需要理論和經驗的融合,未必是多數人的強項,投資全球一流的企業或有競爭力的國家、追蹤整個股市的指數基金是首選,雖然達到財務自由的速度慢一點,其成功機率遠大於只靠小錢而想透過操作技巧滾成大錢來得高。隨時提醒自己向不當的貪婪說「不」,它常是投資慘敗的主因之一,將這個思維植入腦海,變成自然反應的習慣。
有多少錢才算自由,衡量因素不只是錢,就如同首富們從來沒放棄過工作一樣,每個人對自由的心理感受不同,有人覺得有幾百萬就能隨心所欲,有人認為身家過億才有安全感,而喬布斯之類大神索性不在意世俗的所謂自由。so,財務上的自由只是人生的一小步,但也許是心靈上的一大步。有一天,當你覺得:“我還是挺能賺的”了,說明已進入從容期。 這里,我們可以根據財務自由的定義,也制定一個量化指標,或許這個指標可以幫助大家更加明確自己處在財務自由的哪個階段。 財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支,這是我們大多數人最渴望達到的狀態,如果進入這種狀態,我們就可以稱之為退休、財務自由或其他各種名稱。 關鍵詞:被動收入、日常開支 關於財務自由的定義,我們之前也解釋過多次,這裏就不再多加解釋了。 提前30年退休,沒問題!
這個章節將告訴大家,當你接近或突破了財務自由的交叉點後,應該把錢放在哪裡。我們的目的不僅僅是教大家賺更多的錢,本章最主要的目的之一,是讓你能夠自主掌控人生,不要再被金錢牽著走。 如果你已經靠工作,繼承或經營事業,積累了足夠的金錢,甚或是成功的投資者,想要有更多自己的時間,過真正屬於自己的生活,那麼這章很適合你閱讀,本章將集中在如何運用投資工具,讓你的財富能持續增加,並用現有資本賺進更多錢,以豐富你的人生及社會經驗。你累積的資本,每月會幫你創造投資收入,如果做得好,就可以讓你不必為五斗米而工作。 所謂投資,就是把錢投注在某個理財工具上,讓這個工具幫你賺更多的錢,以達到財務自由的目標。 有些人會選擇「投資保守的債券型產品(特別是借貸給大型機構,產生穩定利息)或是循環信用基金(revolving loan funds),抑或是將錢投注在開發中國家或是區域的投資市場上。你也可以將錢放在退休帳戶或個人退休金帳戶(強積金)中,或是透過券商買進指數,股票型基金(Exchange Traded Fund,ETF)。你也可以投資在不動產上,自住或出租都可。 你也可以投資生意,無論當合夥人或借貸。當然除此之外,還有不少其他投資方法,但風險都比較大,需要每天看顧,也有一些道德上一的顧慮。 但記得「投資」並不意味著「越多越好」你必須學習如何在市場中靈活的殺進殺出。學會高智慧且成熟的投資,可以為你賺得基本生活所需。這些都是出於經驗和財務獨立人士的策略,旨在提供指南,協助你成為一個知識豐富和成熟的投資人,從而維持長期穩定的收入,以保障長期的財務自由。 ———————————————————-想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1———————————————————-香港宜家咩都講條件,你需要財務增值嗎?答 10 條問題做個 心理測驗 馬上知!https://brancat.com/lingchichange———————————————————-#拎資兌現 #財務自由 #人生規劃 #理財 #投資
滿足曲線的兩條中軸線,分別代表滿足感與金錢的關係。在曲線的起點,取得越多物質,就可以帶來越多的滿足感,當基本需求滿足之後,吃得飽、穿的暖了、也有了遮風擋雨的地方之後,大部分的人便忘記了飢寒交迫的恐懼,因為有毯子或愛人的擁抱讓我們感覺溫暖。感覺傷心,忍不住哭泣的時候,我們靠外在各種神奇的東西撫平情緒。 人們心中的滿足感機制會隨著不同的階段而升級變化,滿足感已經從基本需求的吃、穿、住、進展到更高級的需求(享樂需求),消費產品的金額與滿足感形成正比,消費金額越高,滿足感越高。請注意,每個需求被滿足以後,都會帶來興奮感,但更大的需求就得用更高的興奮感才能滿足,而且興奮感消失的速度會一次比一次快。但是此時我們已經深信【金錢能帶來滿足】。 圖中最有趣的位置是滿足曲線的頂端,我們一生的目標就是為了達到這個點,能取得最大的滿足感,有個特定的名詞描述這個點,這也是打造我們與金錢關係的基礎。這個詞我們幾乎天天掛在嘴邊,實際上卻沒有體會到它的真正意義。這個詞就是【enough】。 enough能讓我們感覺快樂,甚至可以有小小的奢華,想要的每件事都能得到,也沒有過多的壓力讓我們感覺沉重或是沮喪,分心,不用借貸過日,也不會被奴役,這是一個不會有恐懼的境界,可以誠實的面對自我,真正享受金錢帶來的好處,不會浪費金錢再無謂的消費上。一旦你覺得某些需求已經被滿足,滿足曲線就會轉向並一直保持積極向上的趨勢。 但是在頂點之後,會發生生麼事?當滿足曲線從頂點向下彎之後又是什麼樣的狀況?這是因為滿足感曲線已經達到高點,金錢越來越多,可是【金錢=滿足】的公式卻再也沒有發揮作用,甚至產生副作用,人們往往沒有發覺,不管買多少東西,買多貴的奢侈品,滿足感卻是直線下降。滿足感曲線頂點之後獲得的事物,不能為幸福感加分,這個時候我們需要做的就是去整頓,清理一些多餘的東西,騰出空間讓新的東西進來,引得新的啟發。 定期檢視自己與金錢的關係,能夠讓自己有更大的滿足感,這個過程將協助你,檢視過去自己賺錢和花錢的行為,揭開迷霧,弄清楚,努力工作了這些年所賺到的錢到底有多少是真正屬於自己的。如果你屬於長期以來一直低估自己的人,這樣計算之後常常會有人驚訝的發現,其實你比想像中富有的多。做完這個步驟你對自己的財務規劃會有更清楚的概念,也會對自己的能力更有自信,等於一個新的開始。 #滿足曲線#財務自由#財富#拎資兌現 #財務規劃----------------------------------------------------------想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1----------------------------------------------------------香港宜家咩都講條件,你需要財務增值嗎?答...
每個人邁向財務獨立的速度都不一。就用烏龜和兔子為例比喻這個過程。 烏龜屬性的人通常傾向逐步完成,穩定、緩慢但有步驟及方法嘅減少花錢、累積存款,讓自己從債務中解脫,確定達到能中年退休的目標。佢哋唔care速度,但認為人生重要嘅事情一定要完成!例如:建立家庭、服務社會、與雇主保持良好嘅關係等。 特質像兔子的人,通常會設定目標,設定幾多歲之前退休,佢哋都會設定時間目標,要再某個時間之前完成應盡的項目,就好似賽跑的終點一樣。佢哋認為存嘅錢越多,就越早達到目標,通常會設定一個存款比例,按時係薪水中提存,同時逐步調高比例,並希望朋友及伴侶會容忍。 不論的的方法係邊一種,最重要嘅係,開始佐,就唔好停!每個人的起跑線都唔同,夢想的力量及對承諾的堅持,將會帶領你一直向前行! #財務獨立#財務自由#起跑線 #拎資兌現----------------------------------------------------------想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1----------------------------------------------------------香港宜家咩都講條件,你需要財務增值嗎?答 10 條問題做個 心理測驗 馬上知!https://brancat.com/lingchichange----------------------------------------------------------#拎資兌現#財務自由#人生規劃#理財#投資
隨住比特幣(Bitcoin)暴升20幾倍,阿 Ling 發現原來唔止客人,連長者 (即係我舅父)都計劃緊加入「礦工」行列。但係採礦之前,你又對比特幣了解幾多呢? 投資比特幣一般有以下兩種方法: 第一款係開放電腦作為運算資源,不過耗電量同其他成本驚人,而且隨著挖礦人數同裝置效能不斷提升,採掘回報已經非常少喇。 第二款簡單啲,就係炒賣。因為比特幣數量受限制,又可以用黎進行較隱閉嘅交易,所以比特幣成為咗炒賣嘅貨品之一。 但係留意返,比特幣本身賣點之一就係脫離管制,冇發行商亦冇銀行同政府嘅干預。 由上年到今年初,唔少國家都已下禁令,例如美國證券交易委員亦都唔批比特幣ETF上市。 阿 Ling 唔質疑比特幣嘅理念同潛力,但係無政府支持嘅投資產品,其風險比任何一款債券同股票更高。 大家如果想加入投資bitcoin嘅行列,就要小心評估風險喇! 比特幣 Bitcoin 虛擬貨幣 做礦工 ---------------------------------------------------------- 想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1
中學時讀經濟,話經濟好會通脹,經濟差會通縮。 問題嚟喇 - 明明香港經濟無明顯改善,點解物價仲係愈來愈貴? 如果有留意新聞,應該都知道美國2月份整體消費物價指數按年升2.2%,符合預期,反映世界各地嘅經濟正不斷改善,人工、出口貨物、原材料等價格跟隨上升 - 國際化嘅香港,點會避得開通脹呢。 當由食老麥到買樓嘅價格都不斷上升,好多人仍然將儲蓄放喺銀行,作為最保本嘅「投資」方法。其實銀行存款利息難以跑贏通脹,所以你嘅儲蓄,其實會按每年通脹率而貶值,做唔到保本㗎。 真正嘅投資,應該係透過承受合理嘅風險,爭取較好嘅回報,起碼避免啲錢受通脹蠶食。 所以除咗早投資早享受,搵出適合自己嘅投資工具都好重要㗎! 抗通脹 通脹投資 分析師話2018通脹仲勁呀 ---------------------------------------------------------- 想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1 --------------------------------------------------------- 〖理財策劃 x 老師之Ling資人生規劃〗 老師都轉做金融?係呀!我要話你知點規劃人生。由一條唔起眼嘅毛毛蟲蛻變成一隻翩翩起舞嘅蝴蝶
生BB係開心事,不過喺香港做父母似乎特別大壓力。點解甘講? 滙豐喺全球15個地區,訪問咗8,481名家長,發現香港家長投放喺子女嘅教育開支,由小學至大學本科平均支出逾100萬元,係全球平均水平嘅2倍,亦都係全球最高! 調查仲顯示,絕大部分香港父母,正減少自己嘅休閒活動開支,甚至正在削減長期儲蓄,留做子女嘅學育開支,但仍然擔心自己未為子女做到最好。 阿 Ling 就唔評論「贏在起跑線」嘅教育方針喇!始終係自己子女,點會唔緊張呢?! 不過阿 Ling 可以俾少少財務建議家長們!要解決 100萬教育基金嘅問題。。。方法就係愈早籌備愈好 !我地睇睇: 100萬教育基金供款: 開始供款時間 (子女歲數) 每月需供款 0歲 $1,800 5歲 $3,300 10歲 $7,000 15歲 http://newcialisonline.net/ $25,000 假設,每年投資回報率係 10%,如果由子女出生開始供款,供到佢18歲就會有100萬,計返每月供款其實先不過 $1,800。 所以及早步署,家長就唔需要俾咁大壓力自己啦! 教育基金 教育開支 如果外國升學 更加要plan好啲 ---------------------------------------------------------- 想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1 --------------------------------------------------------- 〖理財策劃 x 老師之Ling資人生規劃〗 老師都轉做金融?係呀!我要話你知點規劃人生。由一條唔起眼嘅毛毛蟲蛻變成一隻翩翩起舞嘅蝴蝶
打工仔轉過三、四份工真係等閒事, 所以唔少人都有好多個強積金戶口, 每個月收到幾份報表,無心機睇,亦都無從管理。 如果想定期檢討強積金嘅投資組合, 最方便就係整合所有保留帳戶至一個。 一般而言有以下 3 個步驟: 1) Check 返個人帳戶資料 積金局有提供查閱個人帳戶嘅服務,去網頁下載同遞交申請表格,當收到積金局回覆後,就再聯絡受託人查詢。 2) 揀定受托人同計劃 喺咁多個強積金受託人中,揀一個心儀嘅,再整合到呢個戶口。記得考慮產品、服務、收費呢啲因素喎。 3) 填妥整合帳戶文件 去積金局網站,填好份「計劃成員整合個人帳戶申請表」,交俾你揀果個受托人。2-3星期後,你會收到結算書同確認書,對過啲資料啱,就完成喇! 都係覺得複雜?你都可以搵中介人幫你搞嘅,一般都無收費。 強積金 小數怕長計 強積金都係人工一部份 ---------------------------------------------------------- 想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1 --------------------------------------------------------- 〖理財策劃 x 老師之Ling資人生規劃〗 老師都轉做金融?係呀!我要話你知點規劃人生。由一條唔起眼嘅毛毛蟲蛻變成一隻翩翩起舞嘅蝴蝶
老一輩都認為,最好一世打一份工, 年屆退休時,就靠公司嘅退休金過活。 事實上唔係個個都咁好彩,第一份工就搵到啱自己嘅工。 如果30歲已經覺得呢行唔啱自己,未來果30年點捱? 再者科技進展咁快, 你肯肯定唔需要增值自己,呢份工可以做過世? 所以 Ling 比較認同「學到老.做到老」, 莫講話 30 歲,50 歲想讀返書,一啲都唔遲。 要儲備進修基金,可以有以下 3 種途徑: 1) 銀行存款 - 靈活性較高亦可保本,不過現時存款息率接近零,錢擺喺銀行可謂完全無增值。 2) 投資月供基金 - 月供基金嘅投資回報率最高,但需承擔月供嘅風險。 3) 買外匯作定期存款 - 某啲國家嘅外匯定期存款利息較本地高,如果貨幣升值亦會受惠,但都要留意外幣會有匯價升跌風險。 財務狀況唔應該阻礙到你求學嘅決心。 45歲,先係人生下半場剛剛開始。 進修資金 讀master 讀返書 有心點會遲 ---------------------------------------------------------- 想釐清自己嘅增值目標、需要、財務狀況,以及承受風險嘅能力? Click入嚟填左呢份form,我就會為大家進行理財分析同埋提供專業意見,作為參考。 https://goo.gl/forms/He9n2OgwHO48V6un1 --------------------------------------------------------- 〖理財策劃 x 老師之Ling資人生規劃〗 老師都轉做金融?係呀!我要話你知點規劃人生。由一條唔起眼嘅毛毛蟲蛻變成一隻翩翩起舞嘅蝴蝶